Với việc mua hàng mà không cần phải chi trả tiền mặt một lần, hồ sơ, thủ tục đơn giản - là tất cả những ưu điểm của mua hàng trả góp, một hình thức mua phổ biến hiện nay. Chính vì ưu thế đó mà hình thức mua hàng trả góp đang được sự lựa chọn của rất nhiều người. Nhiều công ty tài chính nhằm mục đích cho vay mua hàng trả góp cũng từ đó ra đời. Trong đó có thể kể đến Công ty Tài chính TNHH MTV Home Credit Việt Nam (Công ty Home Credit), một trong những công ty tài chính chuyên cho vay trong lĩnh vực mua hàng trả góp. Khi khách hàng đến các cửa hàng có liên kết với Công ty Home Credit mua sản phẩm nhưng không muốn thanh toán tiền mặt một lần hoặc không có khả năng thanh toán một lần thì công ty sẽ hỗ trợ khách hàng bằng cách ký hợp đồng tín dụng với khách hàng để cho vay tiền, khách hàng sẽ thanh toán tiền hàng tháng cho công ty qua ngân hàng hoặc qua một số địa điểm thu hộ khác. Cách thức đơn giản này đã nắm bắt được xu thế của người tiêu dùng, chỉ cần giấy chứng minh nhân dân, giấy phép lái xe mang tên mình thì có thể làm một hồ sơ vay trả góp với mặt hàng từ vài triệu cho đến vài chục triệu đồng.

Chính vì sự nhanh chóng, đơn giản mà đã có không ít trường hợp giả mạo các loại giấy tờ trên để thực hiện hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Thực tế này được minh chứng bằng một số vụ án như sau:

Vào khoảng đầu năm 2015, P sinh năm 1993 được một người bạn tên T hỏi thuê giấy chứng minh nhân dân của P để mua hàng trả góp, T hứa sẽ trả cho P 500.000 đồng tiền công và yêu cầu P đưa 01 tấm hình thẻ, P đồng ý. Đến ngày hôm sau, T nói sẽ đến Công ty TNHH MTV Cường Thịnh để mua 01 tivi Sony trả góp. Khi đến Công ty TNHH MTV Cường Thịnh, T đưa cho P giấy CMND và giấy phép lái xe mang tên L trong đó có dán hình của P, lúc này P biết là làm giả hồ sơ để đi mua hàng trả góp nhưng P vẫn đồng ý. Khi vào công ty P đưa các giấy tờ mang tên của L có dán hình của P cho nhân viên của Công ty Home Credit để làm hồ sơ vay tiền mua 01 tivi Sony trị giá 12.500.000 đồng, P trực tiếp ký giả là L vào hồ sơ vay, sau khi hoàn thành các thủ tục P nhận chiếc ti vi về giao cho T rồi tất cả bỏ trốn.

Mặc dù không phải là người có ý định giả mạo CMND và GPLX để mua hàng trả góp cho chính mình nhưng P đã vì số tiền 500.000 đồng mà tiếp tay cho hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản của người khác.

Không giống như trường hợp của P nêu trên, vụ việc sau đây chính là biểu hiện một cách rõ ràng hành vi cố ý chiếm đoạt tài sản của người khác vì lòng tham của chính bản thân, cụ thể:

Nguyễn Duy Quang tại huyện Bình Đại, tỉnh Bến Tre có nhặt được 01 giấy CMND và giấy phép lái xe mang tên Đ. Quang nảy sinh ý định dùng giấy tờ này để mua điện thoại trả góp, Quang sử dụng máy tính vào trang web thegioididong.com của Công ty Thế giới di động lựa chọn một điện thoại di động với giá 5.990.000 đồng, chọn vào mục mua trả góp của Công ty Home Credit, điền các thông tin cá nhân của Đ vào trang web để đăng ký mua, sau đó nhân viên Công ty Home Credit điện cho Quang đến cửa hàng thế giới di động ở phường Phú Khương, thành phố Bến Tre để làm thủ tục nhận điện thoại. Khi đến cửa hàng Quang gặp nhân viên Công ty Home Credit, Quang nói mình là Đ và đưa giấy CMND, giấy phép lái xe. Do hình ảnh của anh Đ có đặc điểm giống Quang nên nhân viên kiểm tra không phát hiện. Tất cả tài liệu Quang đều ký và ghi tên là Đ sau đó nhận điện thoại về sử dụng cho đến ngày bị phát hiện.

Qua đây, cũng nên có một cái nhìn đúng đắn về ý thức pháp luật trong nhân dân để đưa ra những biện pháp nhằm nâng cao nhận thức của họ trong lối sống hiện nay, để hành xử phù hợp với những chuẩn mực đạo đức cũng như không trái với những quy định của pháp luật. Đồng thời đây cũng là lời cảnh tỉnh đối với phía bị hại, cần có những quy trình, thủ tục chặt chẽ hơn để kiểm soát một cách thật nghiêm ngặt trong hoạt động kinh doanh (cho vay) của mình, tránh xảy ra những thiệt hại không đáng có, đồng thời cũng ngăn chặn được những thủ đoạn gian dối, để lừa đảo nhằm chiếm đoạt tài sản, đảm bảo ổn định trật tự xã hội và tội phạm ngày càng được đẩy lùi./.

Quốc Việt – Phòng 3 VKSND tỉnh Bến Tre